El grup CaixaBank ha tancat els nou primers mesos de l’any amb un benefici atribuït de 4.801 MEUR, que incorpora els impactes extraordinaris associats a la fusió amb Bankia, com l’aportació comptable de 4.300 milions del fons negatiu de comerç i el cost de 1.521 milions de l’ERO i altres despeses de la integració. Sense aquest element derivat de la fusió, CaixaBank ha guanyat 2.022 milions d’euros entre gener i setembre, per sobre dels 726 MEUR del mateix període de l’any passat, molt marcat per les provisions per la pandèmia. En el tercer trimestre, CaixaBank ha guanyat 620 MEUR, que pugen fins als 744 si s’exclouen els 124 MEUR d’extraordinaris derivats de la fusió. El resultat és un 2,5% per sota del nivell del segon trimestre. El benefici proforma, que es calcula incorporant el resultat de Bankia previ a la fusió i excloent els extraordinaris, és de 2.087 MEUR, respecte als 906 del mateix període de l’any passat.
Els ingressos ‘core’ del Grup assoleixen 8.450 milions d’euros en els nous primers mesos de l’any, estables respecte al mateix període de l’exercici anterior. En canvi, el marge d’interessos cau un 4% respecte a l’any anterior i se situa en els 4.864 MEUR. L’entitat atribueix el descens als tipus negatius, que provoquen una disminució dels ingressos dels crèdits, però també al canvi d’estructura de la cartera creditícia per l’increment de préstecs avalats per l’ICO i el sector públic, i a la reducció dels ingressos derivats del crèdit al consum. CaixaBank ho ha pogut compensar parcialment amb l’increment de finançament en bones condicions del Banc Central Europeu (BCE). Tot i que augmenten un 49,1% els ingressos de les participades de CaixaBank i els ingressos ‘core’ es mantenen estables, el marge brut cau un 1,1% anual pels baixos resultats de les operacions financeres (-57,1%) que incorporaven extraordinaris el 2020.
CaixaBank ha reduït fins als 616 milions d’euros entre gener i setembre les dotacions per insolvències, una xifra que en el mateix període de l’any passat incorporava una dotació de 1.611 milions per anticipar possibles efectes negatius de la pandèmia. Tot i que pugen un 1,6% les despeses en personal i un 2% les amortitzacions, les despeses globals cauen un 2,9%, millorant així la ràtio d’eficiència core a 12 mesos en un 0,9% fins al 55,3% respecte al tercer trimestre del 2020.
Recursos de clients i actius sota gestió rècord
El grup CaixaBank té un volum de negoci de 964.000 milions d’euros. Els recursos de clients són 607.331 milions d’euros a 30 de setembre, un 46,2% més després de la incorporació de Bankia, i un 7,5% més si s’exclou la integració, amb un creixement trimestral de l’1,1%. Els recursos en balanç assoleixen els 441.278 milions d’euros (+1,5% en el trimestre i +5,5% en l’any orgànic), mentre que els actius sota gestió se situen en 153.223 milions d’euros. El patrimoni gestionat en fons d’inversió, carteres i sicav és de 106.521 milions d’euros (+1,4% en el trimestre i +14,2% en l’any orgànic) i els plans de pensions arriben als 46.701 milions d’euros (+0,6% en el trimestre i +7,5% en l’any orgànic).
En aquest sentit, CaixaBank té una quota en el mercat de productes d’estalvi a llarg termini a tota a Espanya que arriba al 29,2%, del 33,8% en plans de pensions i del 24,7% en fons d’inversió. El crèdit brut a la clientela és de 355.929 MEUR, xifra que suposa un augment del 45,9% en un any per la fusió amb Bankia. Si s’exclouen els saldos aportats per l’entitat, el crèdit brut cau un 3,7%. El crèdit a particulars puja un 55,1% anual amb Bankia, mentre que el finançament a empreses creix un 35,9%. En variació orgànica, el crèdit empresarial es redueix un 4,5% perquè l’exercici anterior va registrar un fort increment per l’alta necessitat de liquiditat.
Liquiditat i ràtio
La ràtio de capital principal CET1 és el 13% a 30 de setembre, per sobre de l’objectiu de l’11-11,5%. En comparació amb el mateix període de l’any anterior, se situa mig punt per damunt, ja que llavors era del 12,5%. L’entitat ha aconseguit entre gener i setembre generar 88 punts bàsics de capital, cosa que ha permès compensar parcialment els 107 punts bàsics que ha restat la integració de Bankia incloent els costos extraordinaris.
Els actius líquids totals se situen en 173.125 MEUR, amb un creixement de 58.674 milions per la integració de Bankia. Així, el Liquidity Coverage Ratio del Grup (LCR) és del 327%, per sobre del mínim requerit del 100%. El saldo disposat a 30 de setembre a través del finançament del BCE és de 80.752 milions d’euros, corresponents a TLTRO III. El saldo disposat s’ha incrementat en 31.027 milions d’euros des de començament d’any per la integració de disposicions de Bankia i per l’apel·lació addicional al TLTRO III.
Ràtio de morositat estable
La ràtio de morositat de CaixaBank se situa en el 3,6%, el mateix nivell del juny passat, però tres dècimes per sobre del desembre del 2020 per la fusió amb Bankia. Els saldos dubtosos a tancament del tercer trimestre són de 13.955 MEUR, 50 milions menys que al tancament del trimestre anterior. La ràtio de cobertura de morositat és del 64% i el cost del risc els últims 12 mesos se situa al 0,25%. Per ara, només hi ha vigents 5.034 MEUR en moratòries d’hipoteques i préstecs concedits durant la pandèmia, i la majoria acaba abans de final d’any. Segons CaixaBank, les moratòries tenen un bon comportament de pagament i els saldos de mora són el 0,5% de la cartera de crèdit.
